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今天我們來說說分離式保函對企業資金問題有何幫助，先簡單給大家介紹一下什么是分離式保函。分離式保函是指申請人（擔保公司）與被保證人（承包人）分離，通過第三方(擔保公司)向銀行申請，承包人作為被保證人，銀行以出具保函的形式向受益人（發包人）承諾，當被保證人（承包人）不履行約定的合同義務或承諾事項時，由銀行按照保函的約定代為履行義務、承擔責任。

大家應該深有體會吧，在項目啟動過程中，資金是永遠繞不開的一個話題。租設備、支付人員工資等都需要資金。在過去疫情的影響下，資金問題變得更加明顯，有些施工單位工地無法開工但開銷卻一分錢也省不下來。

而在資金問題中，首當其沖的便是各類保證金的問題。比如，施工單位在遞交投標文件的同時需繳納不超過80萬元的投標保證金。中標后與建設單位簽合同又需要繳納5%—10%不等的履約保證金。

但施工圈存在大量中小型企業甚至個體戶，在面對相對強勢的建設單位時可能出現無預付款甚至前期墊資的情況，再加上幾十萬、幾百萬保證金的壓力，他們就需要通過向資本方借貸來緩解壓力。

而傳統的資本方，如商業銀行在授信時會注重企業規模，這些中小型施工企業往往較難獲得授信或因被歸類為高風險客戶而付出較大的利息成本。這時，“分離式保函”通過連接工程擔保公司與商業銀行可以幫助施工單位解決這個問題。

結合開頭詳細來說，分離式保函的原理實際是商業銀行將給施工單位授信的工作“外包”給了工程擔保公司，因工程擔保公司常年與各類施工單位接觸，且公司從業人員往往是有著工程行業知識的人才。相比銀行，工程擔保公司更了解施工單位或者說能更專業地判斷工程中的風險。在這樣的背景下，工程擔保公司通過商業銀行的整體授信分別給予這些中小施工單位授信。

工程擔保公司和商業銀行不同，對于保函的開立更看重的是工程本身：如建設單位的付款條件，項目的資金來源，施工單位的履約記錄等等。在這種情況下，不同于商業銀行需要施工單位存保證金或抵押固定資產來開具保函的情況，擔保公司能在無任何抵押的情況下為施工單位開具純信用的各類保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等等。

所以說，分離式保函的出現解決了施工單位在銀行授信難的問題，同時也解決了保證金帶來的資金占用問題。在分離式保函的業務模式下，商業銀行直接與工程擔保公司對接，實現了服務于1+N的施工企業客戶的形式。